L'assurance auto est indispensable pour tout conducteur, mais elle peut représenter une dépense importante dans le budget. Il existe cependant des moyens de faire baisser le prix de son assurance auto, en choisissant la bonne formule, en profitant des offres avantageuses, ou en adoptant une conduite responsable. Dans cet article, nous allons vous donner des conseils pratiques pour payer moins cher votre assurance auto, sans sacrifier votre protection.
Quelles sont les astuces pour payer moins cher son assurance auto ?
1 – Choisir la formule d'assurance adaptée à ses besoins
La première étape pour réduire le coût de son assurance auto est de choisir la formule d'assurance qui correspond le mieux à ses besoins et à son véhicule. Il existe trois types de formules d'assurance auto :
La garantie au tiers
La garantie au tiers est la formule d'assurance auto la plus basique et la moins chère. Elle couvre uniquement les dommages matériels et corporels causés aux tiers en cas d'accident responsable. Elle ne prend pas en charge les dommages subis par votre véhicule ni les événements tels que le vol, l'incendie ou le bris de glace. Elle est conseillée si vous avez une voiture ancienne ou de faible valeur, ou si vous roulez peu.
La garantie intermédiaire
La garantie intermédiaire est une formule d'assurance auto qui offre une protection plus étendue que la garantie au tiers. Elle couvre les dommages causés aux tiers, mais aussi les dommages subis par votre véhicule en cas d'événements tels que le vol, l'incendie ou le bris de glace. Elle peut aussi inclure des garanties complémentaires, comme l'assistance, la protection juridique ou le prêt d'un véhicule de remplacement. Elle est conseillée si vous avez une voiture récente ou de valeur moyenne, ou si vous roulez régulièrement.
La garantie tous risques
La garantie tous risques est la formule d'assurance auto la plus complète et la plus chère. Elle couvre les dommages causés aux tiers, mais aussi les dommages subis par votre véhicule, quel que soit le responsable de l'accident. Elle inclut généralement toutes les garanties complémentaires possibles, comme l'assistance, la protection juridique, le prêt d'un véhicule de remplacement, ou encore la garantie du conducteur. Elle est conseillée si vous avez une voiture neuve ou de haute valeur, ou si vous roulez beaucoup.
2 – Comparer les offres des différents assureurs
La deuxième étape pour réduire le coût de son assurance auto est de comparer les offres des différents assureurs avant de souscrire un contrat. En effet, les tarifs et les garanties peuvent varier considérablement selon les compagnies et les profils des conducteurs. Pour trouver l'offre la plus avantageuse, il est recommandé d'utiliser des comparateurs en ligne, qui permettent de comparer facilement les prix et les prestations des différents assureurs. Il faut également être attentif aux conditions générales du contrat, notamment aux exclusions de garantie, aux franchises et aux délais de carence.
3 – Profiter des promotions et des réductions
La troisième étape pour réduire le coût de son assurance auto est de profiter des promotions et des réductions proposées par certains assureurs. Il existe plusieurs types d'offres avantageuses qui peuvent faire baisser le prix de votre assurance auto :
Les offres de parrainage
Les offres de parrainage sont des offres qui vous permettent de bénéficier d'une réduction sur votre cotisation si vous parrainez un proche qui souscrit un contrat chez le même assureur. Le parrain et le filleul peuvent ainsi profiter d'un tarif préférentiel.
Les offres de fidélité
Les offres de fidélité sont des offres qui vous permettent de bénéficier d'une réduction sur votre cotisation si vous restez chez le même assureur pendant une certaine durée. Vous pouvez ainsi bénéficier d'un bonus de fidélité qui augmente chaque année.
Les offres groupées
Les offres groupées sont des offres qui vous permettent de bénéficier d'une réduction sur votre cotisation si vous souscrivez plusieurs contrats chez le même assureur, comme l'assurance auto, l'assurance habitation ou l'assurance santé. Vous pouvez ainsi profiter d'un tarif global plus avantageux.
Les offres partenaires
Les offres partenaires sont des offres qui vous permettent de bénéficier d'une réduction sur votre cotisation si vous êtes membre d'une association, d'un syndicat, d'un club ou d'une entreprise partenaire de l'assureur. Vous pouvez ainsi profiter d'un tarif négocié plus intéressant.
4 – Adopter une conduite responsable
La quatrième étape pour réduire le coût de son assurance auto est d'adopter une conduite responsable, qui vous permettra de limiter les risques d'accident et de sinistre. Il existe plusieurs moyens d'améliorer son comportement au volant :
Respecter le Code de la route
Respecter le Code de la route est essentiel pour éviter les infractions, les amendes et les retraits de points, qui peuvent avoir un impact négatif sur votre assurance auto. En effet, les assureurs tiennent compte de votre historique de conduite pour déterminer le prix de votre assurance auto. Plus vous avez de points sur votre permis, plus vous êtes considéré comme un conducteur prudent, et plus vous bénéficiez d'un bonus qui réduit votre cotisation. À l’inverse, plus vous perdez de points sur votre permis, plus vous êtes considéré comme un conducteur à risque, et plus vous subissez un malus qui augmente votre cotisation.
Limiter le nombre de kilomètres parcourus
Limiter le nombre de kilomètres parcourus est un moyen efficace pour réduire le coût de son assurance auto. En effet, plus vous roulez peu, moins vous êtes exposé aux risques d'accident et de sinistre, et moins vous payez cher. Vous pouvez opter pour une assurance au kilomètre, qui adapte le prix de votre cotisation au nombre de kilomètres que vous parcourez dans l'année. Il existe deux types d'assurance au kilomètre : l'assurance au forfait kilométrique, qui vous propose un nombre de kilomètres à ne pas dépasser dans l'année, et l'assurance au réel, qui calcule le prix de votre cotisation en fonction du nombre exact de kilomètres que vous parcourez.
Ne pas déclarer les petits sinistres
Ne pas déclarer les petits sinistres est une astuce qui peut vous permettre de faire des économies sur votre assurance auto. En effet, chaque sinistre que vous déclarez à votre assureur peut avoir un impact sur votre coefficient de bonus-malus, qui détermine le prix de votre assurance auto. Plus vous avez de sinistres responsables, plus votre coefficient augmente, et plus votre cotisation est élevée. Ainsi, il peut être judicieux de ne pas déclarer les petits sinistres sans dommage à un tiers, comme une rayure ou un enfoncement sur votre carrosserie, si le coût des réparations est inférieur à la franchise ou au malus que vous auriez à payer.
5 – Choisir un véhicule peu coûteux à assurer
La cinquième étape pour réduire le coût de son assurance auto est de choisir un véhicule peu coûteux à assurer. En effet, le prix de votre assurance auto dépend aussi du modèle et de la valeur de votre voiture. Plus votre voiture est neuve, puissante ou coûteuse, plus elle est susceptible d'être volée ou endommagée, et plus votre assurance auto sera chère. Ainsi, si vous souhaitez payer moins cher votre assurance auto, il peut être intéressant de choisir une voiture ancienne ou d'entrée de gamme, qui sera moins coûteuse à assurer.
6 – Payer annuellement la cotisation
Le mode de paiement de votre cotisation peut aussi influencer le prix de votre assurance auto. En effet, certains assureurs vous font payer des frais supplémentaires si vous optez pour un paiement mensuel ou trimestriel. Pour éviter ces frais, vous pouvez choisir de payer votre cotisation annuellement, ce qui vous permettra d'économiser sur le long terme.
7 – Souscrire à des contrats groupés
Certains assureurs vous proposent des offres groupées, qui vous permettent de souscrire plusieurs contrats chez eux, comme l'assurance auto, l'assurance habitation ou l'assurance santé. En regroupant vos contrats chez le même assureur, vous pouvez bénéficier de réductions sur le prix de vos cotisations.
8 – Opter pour un assureur en ligne
La sixième étape pour réduire le coût de son assurance auto est d'opter pour un assureur en ligne, qui propose des tarifs plus compétitifs que les assureurs traditionnels. En effet, les assureurs en ligne ont moins de frais de fonctionnement, car ils n'ont pas d'agences physiques ni d'intermédiaires. Ils peuvent donc vous faire bénéficier de réductions sur le prix de votre assurance auto. De plus, les assureurs en ligne offrent plus de flexibilité et de simplicité pour souscrire ou gérer votre contrat d'assurance auto. Vous pouvez effectuer toutes les démarches en ligne, depuis votre ordinateur ou votre smartphone, sans avoir à vous déplacer ni à attendre.
9 – Jeune conducteur faites la conduite accompagnée
Les jeunes conducteurs sont considérés comme des conducteurs à risque par les assureurs, et doivent donc payer plus cher leur assurance auto. Pour réduire le prix de leur assurance auto, ils peuvent opter pour la conduite accompagnée, qui leur permet d'acquérir de l'expérience au volant avant de passer le permis. Les conducteurs ayant suivi la conduite accompagnée bénéficient d'un bonus de 50 % dès la première année d'assurance, ce qui réduit considérablement le montant de leur cotisation.
10 – Augmenter la franchise
La franchise est la somme que vous devez payer en cas de sinistre avant que votre assurance ne vous indemnise. Plus la franchise est élevée, moins le prix de votre assurance auto est élevé. Vous pouvez donc choisir d'augmenter la franchise pour réduire le montant de votre cotisation. Toutefois, il faut être conscient que cela implique de payer plus en cas de sinistre.
11 – Installer des équipements de sécurité
La septième étape pour réduire le coût de son assurance auto est d'installer des équipements de sécurité sur votre voiture, qui peuvent vous protéger contre le vol ou les accidents. Il existe plusieurs types d'équipements de sécurité qui peuvent faire baisser le prix de votre assurance auto :
Les systèmes antivol
Les systèmes antivol sont des dispositifs qui visent à dissuader ou à empêcher le vol de votre voiture. Ils peuvent être mécaniques, comme une alarme, un coupe-circuit, un blocage de direction ou un antivol de roue, ou électroniques, comme un gravage des vitres, un traqueur GPS ou une puce RFID. Ces systèmes antivol peuvent réduire le risque de vol de votre voiture, et donc le coût de votre assurance auto. Certains assureurs vous accordent une réduction si vous installez ces systèmes antivol sur votre voiture.
Les systèmes d'aide à la conduite
Les systèmes d'aide à la conduite sont des dispositifs qui visent à assister ou à sécuriser le conducteur lors de la conduite. Ils peuvent être actifs, comme l'ABS, l'ESP, le régulateur de vitesse adaptatif ou l'alerte de franchissement involontaire de ligne, ou passifs, comme les airbags, les ceintures de sécurité ou les appuie-têtes. Ces systèmes d'aide à la conduite peuvent réduire le risque d'accident de votre voiture, et donc le coût de votre assurance auto. Certains assureurs vous accordent une réduction si vous installez ces systèmes d'aide à la conduite sur votre voiture.
La dashcam
La dashcam est une caméra embarquée qui filme en continu la route devant votre voiture. Elle peut vous être utile en cas d'accident, car elle peut servir de preuve pour établir les responsabilités et faciliter les démarches avec votre assureur. Elle peut aussi vous permettre d'éviter les fraudes à l'assurance, comme les chocs volontaires ou les faux témoignages. Découvrez comment choisir une dashcam.
12 – Souscrire un contrat « Pay how you drive »
La huitième étape pour réduire le coût de son assurance auto est de souscrire un contrat « Pay how you drive », qui adapte le prix de votre cotisation à votre comportement au volant. Un boîtier connecté est installé sur votre voiture et permet de mesurer différents paramètres, comme la vitesse, l'accélération, le freinage ou les horaires de conduite. Ces données sont transmises à votre assureur, qui évalue votre niveau de risque et ajuste le prix de votre cotisation en conséquence. Plus vous conduisez prudemment, moins vous payez cher. Ce type de contrat peut vous permettre de réaliser des économies si vous êtes un bon conducteur.
En conclusion, il existe de nombreuses astuces pour réduire le coût de son assurance auto et payer moins cher. Il suffit d'arriver à faire les 8 solutions pour payer une assurance auto pas chère.
Voici une vidéo qui résume l'article :
Autodidacte passionné de mécanique auto et motos, j'ai débuté dans le but d'être autonome pour économiser de l'argent. Fan de tous les jeux du web.
